Paranızı Daha Sert Çalıştıran 7 Moneybox Alternatifi
Moneybox tasarruf ve yatırıma ilk dostça adımdır. Küçük paraları yuvarlar, bir risk profili seçer ve gün boyunca yapılacak işlerinize devam ederken sessizce yapılandırılmış bir portföye yatırım yaparsınız. İşe yarar. Ancak Moneybox £1 aylık artı %0,45 platform ücreti alır ve temel fon maliyetlerinin ötesinde, yatırım menüsü bakiyeniz arttıkça bile sınırlı kalır. Eğer antrenman tekerleklerini geçtiyseniz veya iki kez ödeme yapmadan Lifetime ISA istiyorsanız, bu Moneybox alternatifleri gereksinimi karşılayacaktır.
Moneybox’ın temel işlerini kapsayan yedi İngiltere uygulaması seçtik: Cash ISA, Lifetime ISA, Stocks & Shares ISA, otomatik tasarruf ve Kişisel Emeklilik. Bazıları daha ucuz, bazıları daha güçlü ve biri basitliği korur ama abonelik ücretini kaldırır.
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyisi | Ücretsiz plan | Başlangıç fiyatı | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| Plum | Hepsi bir arada tasarruf + yatırım | Evet, temel | £2.99/ay Plus | AI otomatik olarak tasarruf eder, 12+ fon |
| Chip | Tamamen otomatik tasarruf | Evet, temel | Çeyrek başına £5.99 | En iyi Cash ISA oranları |
| Trading 212 | Ücretsiz Stocks & Shares ISA | Evet, tam özellikler | Ücretsiz ticaret | ISA’da platform ücreti yok |
| Hargreaves Lansdown | Ciddi DIY yatırımcılar | Abonelik yok | %0,45 (hisse senetlerinde sınırlandırılmış) | 3000+ fon, araştırma düzeyinde araçlar |
| Nutmeg | Robot tarafından yönetilen portföyler | Hayır | %0,75 (£100k altında) | Sosyal olarak sorumlu portföyler |
| InvestEngine | Düşük maliyetli ETF yatırımı | DIY ücretsiz | %0,25 Yönetilen | DIY ETF portföylerinde ücret yok |
| Freetrade | Komisyonsuz hisse senedi | Temel ücretsiz | £5.99/ay Standart | Kesirli UK ve ABD hisse senedi |
İnsanlar Moneybox’tan Neden Ayrılıyor
Reddit, Trustpilot ve r/UKPersonalFinance konularında birkaç yinelenen hayal kırıklığı ortaya çıkıyor.
- Abonelik düşük bakiyeleri yer. £20.000 yatırımda yılda £12 küçük paradır, ancak £500 başlangıç portföyünde ayda £1 ücret artı %0,45 platform ücreti tüm kazançları yiyebilir. r/UKPersonalFinance’teki birkaç kullanıcı buna başlangıçlar için vergi diyor.
- Fon menüsü ayırıcılı, sizin tarafından seçili değil. Moneybox birkaç uzman tarafından inşa edilen portföy ve az sayıda ABD hissesine bağlı kalır. Vanguard FTSE Global All Cap fonu veya niş bir tematik ETF istiyorsanız, bunu satın alamazsınız.
- Cash ISA oranları rekabetçi ancak sınıfta öncü değil. Başlık oranı iyidir, ancak en iyi satın alma tabloları tutarlı olarak Chip, Trading 212 ve Plum’un daha yüksek oranlar sunduğunu gösterir.
- Para çekme gecikmeler. Birkaç kullanıcı Stocks & Shares ISA’dan para çekilmesinin beklenenden daha uzun sürdüğünü, bazen bir hafta veya daha fazla sürdüğünü bahsettikleri için fonlar gün içi tutulmaz.
- Lifetime ISA Moneybox’ın fonlarında kilitli. %25 bonus alırsınız, ancak Hargreaves Lansdown veya AJ Bell’de yapabileceğiniz gibi ucuz bir küresel izleyiciye yatırım yapamazsınız.
Bunlardan herhangi biri başka yere bakmanızın nedenini açıklıyorsa, aşağıdaki listenin bir çözümü vardır.
7 En İyi Moneybox Alternatifi
Plum — Tasarruf Yapan ve Yatırım Yapan Bir Uygulama İçin En İyi
Plum Moneybox’un neredeyse her şeyini yapar ve masraf modelini öğrenen yapay zeka tarafından yönlendirilen otomatik tasarrufu ekler. Ücretsiz plan turları, sabit faizli Cash ISA ve küçük bir temel fon seçeneği bulunan Stocks & Shares ISA’yı kapsar. Plus veya Pro sürümüne yükseltin ve bir duzineden fazla fon, artı 3.000+ hisse senedi sabit aylık ücret için kilitleyin.
Nerede yetersiz kalır: Pro seviyesi daha geniş fon seçimi için gereklidir ve yatırılmamış nakit üzerindeki faiz oranı Chip’in ana Cash ISA oranından geride kalır.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Cash ISA, temel Stocks & Shares ISA, turlar
- Ücretli: Plus £2.99/ay, Pro £9.99/ay
- Moneybox’a karşı: Fiyattan karşılaştırılabilir, daha geniş yatırım menüsü
Moneybox’tan Geçiş: ISA transferleri uygulama içindeki standart ISA transfer formu aracılığıyla desteklenir. Nakit için 30 güne, ayni transferler için daha fazla zamana izin verin.
Sonuç: Moneybox hissini daha esnek yatırımla istiyorsanız buradan başlayın.
Chip — Otomatik Tasarruf Artı Üst Oran Cash ISA İçin En İyi
Chip otomatik tasarruf algoritmaları ile ünlenmiş olup paranızı harcamadan önce cari hesabınızdan Chip cüzdanına taşır. Değişken oranlı Cash ISA’sı en iyi satın alma tablolarının tepesine yakın oturur ve uygulama neyinizi tasarrufu, nerede ve ne zaman yaptığınızın temiz bir günlüğünü tutar.
Nerede yetersiz kalır: Chip’in Stocks & Shares tarafı Moneybox’unkinden daha ince. Öncelikle bir tasarruf uygulamasıdır, ikincil olarak bir yatırım uygulamasıdır.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Otomatik tasarruf, kolay erişim tasarrufu, Cash ISA
- Ücretli: ChipX çeyrek başına £5.99’dan daha yüksek oranlar ve yatırım için
- Moneybox’a karşı: Temel tasarruf ürünü üzerinde aylık ücret yok
Moneybox’tan Geçiş: Cash ISA transferleri standart ISA transfer yetkilendirmesi aracılığıyla uygulama içinde işlenir. Stocks & Shares transferleri daha yavaş ve kısmidir.
Sonuç: Hedef “portföy oluştur” yerine “daha fazla tasarrufu otomatikleştir” olduğunda Chip’i seçin.
Trading 212 — Ücret Yok Stocks & Shares ISA İçin En İyi
Trading 212 platform ücreti olmaksızın Stocks & Shares ISA, ticaret ücreti olmaksızın ve binlerce İngiltere, ABD ve Avrupa hissesi artı ETF’lere erişim sağlar. Pies özelliği Moneybox’ün robotunun ne yapacağını yansıtan bir model portföy oluşturmanıza izin verir, ancak siz holdingleri seçersiniz.
Nerede yetersiz kalır: Lifetime ISA yok, Junior ISA yok, Kişisel Emeklilik yok. ABD işlemleri üzerinde FX ücretleri hala geçerli.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: ISA, komisyonsuz ticaret, kesirli hisseler
- Ücretli: Trading 212 ISA’nın kendisi için hiçbir şey almaz
- Moneybox’a karşı: Birkaç yüz sterlin üzerindeki herhangi bir portföy için maddi olarak daha ucuz
Moneybox’tan Geçiş: Trading 212 nakit olarak ISA transferlerini kabul eder. Moneybox pozisyonları önce satılır; varışta yeniden yatırım yaparsınız.
Sonuç: Kendi fonlarınızı seçmek istiyorsanız İngiltere’deki en iyi ücretsiz ISA.
Hargreaves Lansdown — Ciddi DIY Yatırımcılar İçin En İyi
Hargreaves Lansdown İngiltere ağır siklet platformudur. Uygulama araştırma, fon gerçekleri, temettü tahminleri ve Moneybox’ün satmadığı ucuz Vanguard ve Fidelity izleyicilerini içeren 3.000 fonluk bir evreni çeker. Lifetime ISA, SIPP ve Stocks & Shares ISA hepsi tek bir oturum açmanın altında yaşıyor.
Nerede yetersiz kalır: %0,45 fon holdingleri Moneybox’u yansıtır, ancak hisse senedi hesabı eşikleri aşana kadar üç ayda bir ücret de alır. Arayüz daha meşgule ve uygulama önce masaüstü için tasarlanmış görünüyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap açılışı, pazar verileri
- Ücretli: Fonlar üzerinde %0,45 (hisse senetlerinde £45’e kapatılmış), hisse ticaret £11.95
- Moneybox’a karşı: Fonlarda karşılaştırılabilir, küçük hisse işlemlerinde daha pahalı
Moneybox’tan Geçiş: Standart ISA transfer süreci. HL siz yetkilendirdikten sonra evrak işlemini işler.
Sonuç: Önceden düzenlenmiş portföyü geçtiğinde Hargreaves Lansdown’a yükseltin.
Nutmeg — Tamamen Yönetilen Robot Portföyü İçin En İyi
Nutmeg, “onu yönetmesine izin verin” tarafında Moneybox’a en yakın alternatiftir. Bir risk anketine cevap verirsiniz, Nutmeg küresel olarak çeşitlendirilmiş bir ETF portföyü oluşturur ve bunu sizin için yeniden dengelendirir. Sosyal Sorumluluk ve Akıllı Alfa seçenekleri Moneybox’un üç risk profilinden daha fazla seçenek sundu.
Nerede yetersiz kalır: Pasif DIY rotalarından daha yüksek ücretler: £100k altında varlıklar üzerinde tamamen yönetilen için %0,75, artı temel fon maliyetleri.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap aç, model portföy gör
- Ücretli: %0,75 yönetim ücreti artı %0,19 ortalama fon maliyeti
- Moneybox’a karşı: Yüzde ücretine göre daha pahalı, aylık abonelik yok
Moneybox’tan Geçiş: Nutmeg nakit olarak ISA transferlerini kabul eder. Open Banking aracılığıyla hızlı onboarding.
Sonuç: El almaması ve daha geniş model portföy menüsü istiyorsanız Nutmeg’i seçin.
InvestEngine — Düşük Maliyetli ETF Yatırımı İçin En İyi
InvestEngine neredeyse herkese maliyetten kurtulur. DIY ETF hesabı ücretsiz, platform ücreti yok, ticaret ücreti yok. Yönetilen aralık %0,25 alır ve robot’tan beklediğiniz LifePlan ve Income portföylerinin aynı aralığıdır.
Nerede yetersiz kalır: Yalnızca ETF’ler, bireysel hisse senetleri yok, yatırım ortaklıkları yok ve yazı zamanında Lifetime ISA yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: DIY ETF hesabı
- Ücretli: %0,25 Yönetilen portföyler
- Moneybox’a karşı: ETF yatırımcıları için bütün kurul genelinde daha ucuz
Moneybox’tan Geçiş: ISA transferleri doğrudan işlenir. Nakit transferleri çoğu hesap için iki hafta içinde yapılır.
Sonuç: En düşük gerçekçi ücretlerle küresel ETF portföyü istiyorsanız InvestEngine kazanır.
Freetrade — Gerçek ISA ile Komisyonsuz Hisse Senetleri İçin En İyi
Freetrade Trading 212 ve Hargreaves Lansdown arasında oturuyor. Stocks & Shares ISA, kesirli İngiltere ve ABD hisse senetleri ve menülerin arkasında özellikleri gizlemeyen temiz bir uygulama alırsınız. Ücretli seviyeler SIPP’i ve yatırılmamış nakit üzerinde daha yüksek faiz oranını kilidi açar.
Nerede yetersiz kalır: Ücretsiz Temel plan ISA sarmalayıcı içermez, bunun için Standart gerekir. Lifetime ISA yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Temel GIA, komisyonsuz ticaret
- Ücretli: Standart £5.99/ay (ISA), Plus £11.99/ay (SIPP, daha yüksek oran)
- Moneybox’a karşı: Yalnızca ISA’ya ihtiyacınız varsa aylık ücrette daha ucuz, SIPP’te benzer
Moneybox’tan Geçiş: Nakit transferleri basittir. Velayet transferleri daha uzun sürer ancak desteklenir.
Sonuç: İşlem başına ödeme yapmadan ISA içinde özel İngiltere veya ABD hisse senetleri satın almak istiyorsanız doğru seçim.
Nasıl Seçilir
Doğru Moneybox alternatifi, Moneybox’un hangi bölümünü gerçekten kullandığınıza bağlıdır.
- Yapay Zeka tarafından yönlendirilen otomatik tasarrufa sahip daha esnek yatırımla aynı hepsi bir arada hissi istiyorsanız Plum’u seçin.
- Gerçek hedefiniz yatırım yapmak değil, otomatik olarak daha fazla nakit tasarrufu ve rekabetçi ISA oranı elde etmek ise Chip’i seçin.
- £1 aylık ücret bir anlaşma kırıcıysa ve ISA içinde kendi ETF’lerinizi seçmekte rahat iseniz Trading 212’yi seçin.
- İngiltere fon evrenine tam erişim, araştırma araçlarına ve her şeyi elinde tutabilen bir SIPP’e ihtiyacınız varsa Hargreaves Lansdown’u seçin.
- Moneybox’ın üç risk profilinden daha fazla seçenekli yönetilen bir portföy için Nutmeg’i seçin.
- Küresel ETF portföyü üzerinde en düşük ücretler için InvestEngine’i seçin.
- Kesirli hisse senetleri ve işlem başına ücret olmayan temiz bir uygulama istiyorsanız Freetrade’yi seçin.
- Lifetime ISA bonusunu aktif olarak kullanıyorsanız ve seçkin, dar seçimi seviyorsanız Moneybox’ta kalın. Tek uygulama basitliği üründür.
SSS
Plum Moneybox’tan daha mı iyi? Plum’un Moneybox’un olmadığı ücretsiz seviyesi, ücretli planlarda daha geniş fon menüsü ve daha capable otomatik tasarruf algoritması vardır. Düzenlenmiş bir yaklaşım istiyorsanız Moneybox yine de Lifetime ISA bonusu için kazanır.
Moneybox ISA’mı başka bir sağlayıcıya aktarabilirim mi? Evet. Alıcı sağlayıcının ISA transfer formunu kullanın. Moneybox transferi işler; geri çekilip yeniden yatırmanız gerekmez. Nakit transferleri iki ila dört hafta içinde yapılır.
En ucuz Moneybox alternatifi nedir? Trading 212 ve InvestEngine standart ISA’da platform ücreti almaz, bu da onları Stocks & Shares ISA için en ucuz gerçekçi alternatifleri yapar. Hedefiniz Cash ISA ise Chip en ucuzudur.
Moneybox’a Lifetime ISA alternatifi var mı? Hargreaves Lansdown, AJ Bell ve Tembo’nun hepsi Lifetime ISA sundu. Hargreaves Lansdown ve AJ Bell en geniş fon aralığına erişim sağlar; Tembo Moneybox’a kullanıcı deneyiminde en yakındır.
İnsanlar Moneybox yerine ne kullanıyor? r/UKPersonalFinance’te en yaygın değişimler ücretsiz ISA için Trading 212, ciddi yatırım için Vanguard veya Hargreaves Lansdown ve daha yüksek tasarruf oranları için Chip’tir.
