Jar, günlük UPI harcamalarından kalan parayı 24 ayar dijital altına çeker ve sadece on rupiyden başlar. 4 milyardan fazla Hint, bunu otopilotta çalışan bir Gullak olarak kullanır ve SafeGold sahnenin arkasındaki kasayı yönetir. Çoğu kullanıcının sonunda dikkat ettiği dengelemesi maliyettir: her altın satın alma işlemi %3 GST artı %2 ila %3 alış-satış farkı taşır, bu da küçük yinelenen alışlarda birikir.
Bu rehber, Hindistan’da dijital altın, yinelenen tasarruf ve mikro-yatırım için 7 en iyi Jar alternatifini karşılaştırır. Bazıları yayılımı kaldırır, bazıları altından başka bir şeyde tasarruf yapmanıza izin verir ve bazıları aynı fikri zaten kurulu olan daha geniş bir finansal uygulamada paketler.
İnsanlar neden Jar’ı terk ediyor
- Her satın almada %3 GST artı %2 ila %3 fark. Küçük günlük tasarruflar canlı altın oranına önemli bir prim öder. r/IndiaInvestments’taki Reddit başlıkları, kullanıcıların farkı sadece geri satmaya çalıştığında fark ettiklerini belgelemektedir.
- Satış canlı oranın gerisinde kalabilir. Jar uygulamasındaki satış fiyatı kasa sağlayıcısı tarafından belirlenir ve her zaman görüntülenen satın alma fiyatıyla aynı değildir, özellikle de dalgalı oturumlarda.
- Çapraz satış tasarruf akışının içinde oturur. Kişisel krediler, Nek mücevheri ve UPI istemleri, tasarruf sekmesiyle yer paylaşır; bu, zaman içinde ana altın deneyimini daha az odaklanmış hale getirir.
- Bildirimler yuvarlak satın almaları agresif olarak ittirir. Varsayılan ritim, her UPI işlemi temizlendiğinde kullanıcıları tasarruf etmeye teşvik eder; bu da manuel ayarlama olmadan gürültülü hale gelir.
- Para çekme işlemleri kimlik yeniden doğrulaması gerektirir. Daha büyük varlıkları satmak, bazı kullanıcıların sürtüntü olarak işaretledikleri yeni bir KYC adımı ister.
Hangi uygulamayı seçmelisiniz?
-
SafeGold eğer Jar’ın kendi back-end sağlayıcısından doğrudan dijital altın satın almak istiyorsanız. Middleware yok, aynı kasa, genellikle daha dar bir fark.
-
PhonePe eğer zaten UPI için PhonePe kullanıyorsanız ve başka bir uygulama yüklemeden dijital altın eklemek istiyorsanız. Altın, zaten güvendiğiniz cüzdanda yaşar.
-
Paytm eğer dijital altın artı hisse senedi, yatırım fonları ve FD’leri bir uygulamada istiyorsanız. Paytm Gold, Paytm Money’nin daha geniş ürün seti ile yan yana oturur.
-
Niyo eğer sadece altın biriktirme yerine hedef tabanlı tasarruf istiyorsanız. Niyo, yuvarlama yerine otomatik borcunama işlemleriyle tasarruf hedefleri oluşturmanıza izin verir.
-
INDmoney eğer altın, ABD hisse senetleri, yatırım fonları ve izlemeyi bir servet uygulamasında karıştırmak istiyorsanız. Planlama konusunda daha güçlü, Gullak hissi konusunda daha zayıf.
-
Groww eğer dijital altını ciddi bir yatırım kurulumunun parçası olarak istiyorsanız. Groww, altını temiz alış ve satış akışlarıyla başka bir araç gibi davranır.
-
Google Pay eğer mümkün olan en basit dijital altın deneyimini istiyorsanız. Satın alın, satın, geri alın, öğrenecek başka bir uygulama yok.
Jar’da kalın eğer yuvarlama Gullak sizin için gerçek kanca ise ve zaten günlük işlem yoluyla tasarruf etmeyi alıştırdıysanız. Otomatik kaydetme davranışı bu listedeki herhangi bir uygulamada en güçlüdür.
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyi | Minimum satın alma | Canlı orana karşı fark | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| SafeGold | Doğrudan dijital altın | Rs 10 | %2 ila %3 | Jar’ın kullandığı aynı kasa, daha az aracı |
| PhonePe | İçinde altın isteyen UPI kullanıcıları | Rs 1 | ~%3 | Ödemelerle aynı uygulamada altın |
| Paytm | Altın artı daha geniş yatırım | Rs 10 | ~%3 | Aynı oturum açmada Paytm Money aracılık hizmetleri |
| Niyo | Hedef tabanlı tasarruf | Rs 1 (tasarruf hedefi) | Hedefe göre değişir | Sıfır işaretleme ile uluslararası banka kartı |
| INDmoney | Servet izleme artı altın | Rs 10 | ~%3 | ABD hisse senetleri artı Hintli yatırım fonları artı altın |
| Groww | Hisse senetleri ve altın birlikte | Rs 10 | ~%3 | Her şey için temiz aracı arayüzü |
| Google Pay | En az sürtüntülü altın | Rs 1 | ~%3 | Sohbetten satın alın, mücevher için geri alın |
1. SafeGold -- en iyi doğrudan dijital altın deneyimi
SafeGold, sahnenin arkasında Jar’ın altın satın almalarını destekleyen ortaktır. SafeGold uygulaması üzerinden satın almak bir ücret katmanını kaldırır ve aynı kasa velayetini, aynı sigorta ve aynı geri alma ağını sağlar. Satın almalar Rs 10’dan başlar ve altın, ortak perakendecilerden madeni paralar, çubuklar veya mücevher olarak geri alınabilir.
Nerede eksik kalır: Otomatik yuvarlama Gullak özelliği yok. Yalnızca manuel satın almalar, bu nedenle Jar’ı yapışkan yapan kur ve unut davranışını kaybedersiniz.
Fiyatlandırma: Ücretsiz uygulama. Satın almalar %3 GST ve standart alış-satış farkı taşır, ancak ek platform işaretlemesi yoktur.
Jar’dan geçiş: SafeGold, Jar varlıklarınızı doğrudan içeri aktaramaz, ancak temel kasa aynıdır. Birçok kullanıcı yuvarlama için Jar varlıklarını tutarken büyük miktarları doğrudan SafeGold üzerinden daha ucuza satın alırlar.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Jar’ın altınını uygulama yükü olmadan istiyorsanız ve otomatik tasarruf yapmanız gerekmiyorsa SafeGold’u seçin.
2. PhonePe -- bir uygulamada altın isteyen UPI kullanıcıları için en iyi
PhonePe’nin 500 milyondan fazla kullanıcısı vardır ve dijital altın cüzdan sekmesinin içinde oturur. Minimum satın alma Rs 1’dir, kasa MMTC-PAMP veya SafeGold tarafından yönetilir ve altın madeni paralar için geri alınabilir veya depolama alanında tutulabilir. Avantaj, UPI akışınızdan sıfır bağlam değişikliğidir.
Nerede eksik kalır: Altın için özel olarak yuvarlama otomasyonu yok. PhonePe, yatırım fonlarını, sigorta ve tüccar tekliflerini ağır bir şekilde itiyor; bu da tasarruf deneyimini kalabalıklaştırabilir.
Fiyatlandırma: Ücretsiz uygulama. Altın satın almalarında %3 GST ve standart alış-satış farkı.
Jar’dan geçiş: PhonePe Wealth sekmesini açın, Gold’u seçin, henüz yapmadıysanız KYC’yi tamamlayın ve satın alın. PhonePe Gold’un Jar’dan otomatik içeri aktarması yoktur ancak paralel kasa kurulumu her ikisini de tutabileceğiniz anlamına gelir.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: UPI’nız orada ve başka oturum açma veya KYC olmadan altın istiyorsanız PhonePe’yi seçin.
3. Paytm -- altın artı daha geniş yatırım için en iyi
Paytm, dijital altını Paytm Money ile birleştirir; bu, ortak aracılar aracılığıyla hisse senetlerine, yatırım fonlarına, NPS’ye ve ABD hisse senetlerine erişim sağlar. Minimum altın satın alma Rs 10’dur ve kasa sağlayıcısı MMTC-PAMP’dir. Paytm Money ile örtüşme, tek bir oturum açmanın küçük tasarruflara ve ciddi yatırımlara kapsam anlamına gelir.
Nerede eksik kalır: Paytm vs Jar geniş kullanılabilirlik vs odaklanmış tasarruf. Paytm’in süper-uygulama arayüzü, Jar’ın sıkı tasarruf döngüsüyle karşılaştırıldığında ağır hissedilebilir ve altın sekmesi bulmak için birkaç dokun gerektirir.
Fiyatlandırma: Ücretsiz uygulama. Altında %3 GST artı standart fark.
Jar’dan geçiş: Paytm’i açın, Gold’u arayın veya Paytm içinde Paytm Money’i açın, KYC’yi tamamlayın, satın alın. Varlıklar transfer edilemez ancak her ikisi de paralel çalışabilir.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Altın artı aracılık artı yatırım fonları için tek bir oturum açma istiyorsanız ve daha geniş bir süper-uygulama yüzeyine rahat iseniz Paytm’i seçin.
4. Niyo -- saf altın yerine hedef tabanlı tasarruf için en iyi
Niyo, sorunu “altında tasarruf edin” yerine “bir hedef için tasarruf edin” olarak yeniden çerçeve kurar. Niyo Global tasarruf hesabı, belirli gözlere otomatik borç almaya izin verir ve Niyo Global kartı, dış ticaret işaretlemesi olmadan uluslararası harcamalara katkı sağlar. Jar alışkanlığını sevmenin ancak tasarruflarını yüksek getirili bir hesapta veya araçlar arasında bölünmüş olarak isteyen kullanıcılar için Niyo, saf dijital altından daha yakın bir eşleşmedir.
Nerede eksik kalır: Dijital altın birincil ürün değildir. Bazı faiz geliri, altın takdiri ile karşılaştırıldığında vergilendirilebilir olabilir; bu, daha uzun tutma dönemleri boyunca daha vergi verimli olabilir.
Fiyatlandırma: Ücretsiz hesap. Daha yüksek uluslararası harcama limitleri için premium katmanlar.
Jar’dan geçiş: Niyo’yu açın, hesap açmayı tamamlayın, tercih ettiğiniz tempoyla (günlük, haftalık, aylık) otomatik borcunama işlemiyle bir tasarruf hedefi ayarlayın. Jar’dan veri göçü yok.
İndir: Google Play
Sonuç: “Daha fazla tasarruf etmeye” özel olarak “altında tasarruf etmeye” kıyasla daha fazla önem veriyorsanız ve üstüne uluslararası kart avantajları istiyorsanız Niyo’yu seçin.
5. INDmoney -- altını kalan servetinizle izlemek için en iyi
INDmoney, Hintli yatırım fonlarını, ABD hisse senetlerini, sabit mevduatları, EPF’yi ve dijital altını tek bir pano altında toplayan bir servet yönetimi uygulamasıdır. Altın satın almalar ortak kasalar aracılığıyla Rs 10’dan başlar. Platform, Gullak kancasında olduğundan daha net değer izleme ve aile finansı görünümlerinde daha güçlüdür.
Nerede eksik kalır: Altına hiçbir yerli günlük yuvarlama yok. Uygulama, servet yönetimi aboneliklerini ve yönetilen portföyleri itiyor; bu, rahat bir Jar kullanıcısının beklendiğinden daha fazla ürün yüzeyidir.
Fiyatlandırma: Çekirdek izleyici ve altın satın almalar için ücretsiz uygulama. Gelişmiş servet yönetimi özellikleri için premium planlar.
Jar’dan geçiş: INDmoney’i açın, izleme için banka hesaplarınızı ve Demat’ı bağlayın, ardından Gold sekmesinden altın satın alın. Mevcut Jar varlıkları ayrı kalır.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Altını daha tam bir servet resminin bir parçası yapmak istiyorsanız ve tüm portföyü tek bir yerde görmek isterseniz INDmoney’i seçin.
6. Groww -- hisse senetleri ve yatırım fonlarında da yatırım yapıyorsanız en iyi
Groww, Hindistan’da 1 milyardan fazla aktif yatırımcısı olan en büyük indirimli aracılardan biridir. Dijital altın, Demat hesabınız, yatırım fonu SIP’leri ve ABD hisse senetleriyle aynı uygulama içinde oturur. Groww vs Jar, yatırımcı-uygulama vs tasarruf-uygulamasıdır: Groww, altını bir Gullak yerine birkaç yatırım arasında biri olarak davranır.
Nerede eksik kalır: Hiç otomatik yuvarlama tasarrufu yok. Groww, itilen tasarruf değil kasıtlı yatırım yapmak istediğinizi varsayar.
Fiyatlandırma: Altın için ücretsiz. Hisse senedi teslimi sıfır aracılık ücreti; gün içi ve F&O, sipariş başına sabit ücretler var.
Jar’dan geçiş: Groww’u açın, gerekirse KYC’yi tamamlayın (Aadhaar artı PAN) ve Gold sekmesinden altın satın alın. Jar’daki varlıklar taşınamaz.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Zaten onun üzerinden yatırım yapıyorsanız veya yapacaksanız ve altını hisse senedi varlıklarınızın yanında istiyorsanız Groww’u seçin.
7. Google Pay -- en basit altın akışı için en iyi
Google Pay, MMTC-PAMP tarafından desteklenen yıl önce dijital altın ekledi. Rs 1 kadar küçük parçalarda satın alabilir, sohbette altını hediye olarak gönderebilir ve ortak perakendeciler aracılığıyla mücevher için geri alabilirsiniz. Akış, bu listedeki herhangi bir seçeneğin en basitleştirilmiş halidir.
Nerede eksik kalır: Az ekstra özellik. SIP tarzı altın birikimi yok, hedef izlemesi yok ve tasarruf alışkanlığınız hakkında analitik yok.
Fiyatlandırma: Ücretsiz uygulama. Altında standart %3 GST ve alış-satış farkı.
Jar’dan geçiş: Google Pay’i açın, Yeni Ödeme’ye dokunun, Altın’ı arayın, satın alın. Varlıklar, Jar’da sahip olduğunuz her şeye paralel kalır.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: En hafif dijital altın deneyimini istiyorsanız ve zaten onu her gün kullanıyorsanız Google Pay’i seçin.
Nasıl seçilir
Jar’ın kullandığı aynı kasayı istiyorsanız ancak daha az middleware katmanı ve kontrol edebileceğiniz bir iş akışı ile SafeGold’u seçin.
Başka bir uygulama istemiyorsanız ve altının günde on kez açtığınız cüzdanda yaşamasını istiyorsanız PhonePe veya Google Pay’i seçin.
Altın artı aracılık artı yatırım fonlarını tek bir oturum açmada istiyorsanız ve daha geniş bir süper-uygulama yüzeyine rahat iseniz Paytm’i seçin.
Gerçek amacınız özel olarak “altında tasarruf etmeye” kıyasla “daha fazla para tasarrufu” ise Niyo’yu seçin. Otomatik borcunama işlemiyle yüksek getirili tasarruf hedefi, vergi ve basitlik açısından yuvarlama altın satın almalarını yenebilir.
Altının, bir servet panosunda yatırım fonlarınız, ABD hisse senetleriniz ve EPF’nizin yanında görünmesini istiyorsanız INDmoney’i seçin.
Zaten onun üzerinden yatırım yapıyorsanız Groww’u seçin. Altını Demat’ınızda bir satır öğesi olarak ele almak, portföyünüzü birden çok uygulama arasında parçalanmaktan kaçınır.
Jar’da kalın eğer yuvarlama mekaniği sizi tasarruf etmeye yol açıyorsa. Bu listedeki başka hiçbir uygulama Gullak kancasını bu kadar temiz bir şekilde çoğaltmaz. %3 GST ve fark, dürüst bir davranış değişikliği için dürüst bir maliyettir.
SSS
Jar’a ücretsiz bir alternatif var mı? Yukarıdaki her seçenek yükleme ve kullanım için ücretsizdir. Maliyet altında kendisidir: %3 GST ve alış-satış farkı, her ikisi de zorunlu veya kasa tarafından belirlendiği için Hindistan’daki tüm dijital altın platformlarında geçerlidir. Niyo, altını tamamen bir tasarruf hesabı lehine atlattığı için ücret içermeyen yola en yakın olanıdır.
Jar altınımı başka bir uygulamaya aktarabiliyor muyum? Doğrudan transfer yok. Çoğu kullanıcı ya Jar altınlarını satarlar ve yeni bir platformda yeniden satın alırlar ya da her ikisini paralel olarak çalıştırırlar. SafeGold, Jar ile aynı kasayı kullanır ancak hesaplar değiş tokuş edilemez.
Jar’ın hangi alternatifi en düşük yayılıma sahip? SafeGold tipik olarak en dar yayılıma sahiptir çünkü siz ve kasa arasında hiçbir ara platform katmanı yoktur. Tüm platformlardaki yayılımlar canlı altın piyasasıyla hareket eder ve gün içinde değişir.
Dijital altın fiziksel altından daha güvenli mi? Düzenlenmiş sağlayıcılardan dijital altın, sigortalı kasalarda saklanır; bu, ev depolama ve saflık riskini kaldırır. Takas, kasa operatörünün ödeme gücüne ve platformun devam eden faaliyetine bağlı olmak olması; fiziksel altın bunu gerektirmez.
Jar alternatifinde dijital altın satın almak için minimum miktar nedir? Çoğu platform Rs 1 ile Rs 10 arasında başlar. PhonePe, Google Pay ve Niyo, Rs 1 satın almalarını destekler. SafeGold ve Paytm Rs 10’dan başlar.
Jar’a daha iyi bir vergi açısından verimli alternatif var mı? Üç yıldan uzun süredir dijital altın tutmak, Jar gibi uzun vadeli sermaye kazançları muamelesini nitelendirir. Yüksek getirili tasarruf hesabı, faizi gelir olarak vergilendirir; bu, daha yüksek parantezlerde daha az verimli olabilir. Birkaç yıldan fazla vergi verimli tasarruflar için altın platformları rekabetçi kalır.
