Branch, banka hesabınıza on dakikada kişisel bir kredi vermeyi ilan eder; 5 lakh rupiyeye kadar ve %20 ile %50 arasında APR. Ürün tamamen dijitaldir ve kredi veren, RBI tarafından kayıtlı bir NBFC’dir, bu doğru temeldir. Kullanıcıların itiraz ettiği yer, başlık APR’dir: %50 çok fazladır ve ince kredi profilleri için onaylanan teklifler genellikle alt sınırdan ziyade üst sınıra yakın düşer.
Bu kılavuz, Hindistan’daki anlık kişisel krediler için Branch’in 7 en iyi alternatifini karşılaştırmaktadır. Buradaki her seçenek RBI tarafından kayıtlı NBFC’lerle çalışır, telefonda uçtan uca çalışır ve banka hesabınıza aynı gün aktarılır. Doğru seçim, CIBIL puanınız, ihtiyacınız olan tutarı ve geri ödeme süresine bağlıdır.
İnsanlar neden Branch’i bırakıyor?
- Ince kredi profilleri için üst sınıra yakın APR’ler. r/IndiaInvestments ve r/personalfinanceindia üzerindeki kullanıcılar tutarlı bir şekilde ilan edilen %20 yerine %35 ile %50 APR arasındaki onaylanan teklifleri bildirirler.
- Tek kredi veren modeli karşılaştırmayı sınırlar. Branch, ortak NBFC’ler aracılığıyla faaliyet gösterir, ancak kullanıcı tek bir akışta birden fazla rekabet eden teklif görmez, broker tarzı uygulamalar sağlar.
- Kısa vadeler EMI’yi artırır. 3 ila 24 aylık vadeler tipiktir; daha uzun vadeli seçenekler yeni kullanıcılar için gösterilmesi daha zordur.
- Top-up’lar için push bildirimleri agresif olabilir. İlk kredi temizlendikten sonra, kullanıcılar yüksek limit refinansmanı için sık istemler bildirirler.
- Aadhaar OTP ve PAN başlangıçta zorunludur. Her ikisini paylaşmadan önce teklifinizin anonim olarak incelenmesi yoktur; bazı borçlular başvurmaya karar verene kadar bunu tercih ederler.
Hangi uygulamayı seçmelisiniz?
-
KreditBee eğer ince bir kredi geçmişiniz var veya CIBIL 700’ün altındaysa ve hızlı bir şekilde küçük bir kredi istiyorsanız. KreditBee, ilk kez borç alanları çoğundan daha cömertçe garanti altına alır.
-
Moneyview eğer tek bir uygulama akışında birçok borç verenden teklif istiyorsanız. Multi-NBFC yönlendirmesi onay şanslarını iyileştirir.
-
Navi eğer şeffaf oranlar ve basit bir vade yapısı olan temiz bir uygulama istiyorsanız. Sachin Bansal’ın NBFC işleri basit tutar.
-
CASHe eğer maaşlı iseniz ve şu anda kısa vadeli bir kredi istiyorsanız. CASHe’nin Sosyal Kredi Bölüm modeli maaşlı profilleri destekler.
-
Fibe eğer vadeli bir kredi yerine maaş avansı ürününü tercih ediyorsanız. Fibe, kısa vadeli avans durumu için tasarlanmıştır.
-
PaySense eğer büyük bilet satın alımlarında EMI yanı sıra nakit krediler istiyorsanız. PaySense Pay-on-EMI, saf nakitin ötesine geçer.
-
LazyPay eğer bir uygulamada küçük satın alma sonrası ödeme sınırı artı kredi seçeneği istiyorsanız. LazyPay mikro kredi alışkanlıklarına dayanır.
Branch’te kalın eğer Branch ile zaten güçlü bir geri ödeme geçmişiniz varsa bu size alt sınır APR’ye yaklaştırır. Mevcut borç alanların Branch’ten gelen teklifleri diğer yerlerdeki yeni borç alanların oranlarına karşı rekabetçi olabilir.
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyi | Kredi aralığı | Vade | Gösterge APR |
|---|---|---|---|---|
| KreditBee | İnce kredi, ilk defa | Rs 1.000 ile Rs 5 lakh | 2 ile 24 ay | 16% ile 29,95% |
| Moneyview | Multi-borç veren karşılaştırması | Rs 5.000 ile Rs 10 lakh | 3 ile 60 ay | 14% ile 45% |
| Navi | Şeffaf basit krediler | Rs 20.000 ile Rs 20 lakh | 6 ile 72 ay | 9,9% başla |
| CASHe | Maaşlı kısa vade | Rs 1.000 ile Rs 4 lakh | 3 ile 18 ay | 30% ile 33% p.a. |
| Fibe | Maaş avansı | Rs 8.000 ile Rs 5 lakh | 36 ayına kadar | 14% ile 36% |
| PaySense | Nakit krediler artı EMI | Rs 5.000 ile Rs 5 lakh | 3 ile 60 ay | 16% ile 36% |
| LazyPay | Satın al şimdi öde sonra artı kredi | Rs 5 lakh’a kadar | 3 ile 24 ay | 12% ile 32% |
1. KreditBee -- ince kredi ve ilk kez borç alanlar için en iyi
KreditBee, 8 crore’dan fazla kayıtlı kullanıcıya sahiptir ve birçok Hindistanlı’nın henüz CIBIL puanı olmadığı gerçeğine dayanır. Kişisel krediler Rs 1.000 ile Rs 5 lakh arasında 2 ile 24 ay arasında değişir. Uygulamanın katılımı hafiftir ve hızlı bir teklif gösterir.
Nerede yetersiz kalır: APR’ler, ana borç alanlar için %29,95’e ulaşır, bu da Branch ile rekabetçi ancak pazar lideri değildir. İlk geri ödeme sonrasında top-up kredileri için baskı, Branch’e benzer şekilde yoğundur.
Fiyatlandırma: İşlem ücretleri, kredi tutarının yaklaşık %2 ile %6’sı artı %18 GST’dir. Çoğu ürünlerde ön ödeme cezası yoktur.
Branch’ten geçiş: KreditBee yükleyin, PAN ve Aadhaar ile e-KYC’yi tamamlayın ve banka bilgilerini gönderin. Branch kredileri programa göre geri ödenmelidir; KreditBee paralel bir uygulamadır.
İndir: Google Play
Sonuç: KreditBee’yi seçin, CIBIL puanınız 700’ün altındaysa veya yoksa ve güçlü bir kredi geçmişine bağlı olmayan küçük kısa vadeli bir kredi istiyorsanız.
2. Moneyview -- en iyi multi-borç veren karşılaştırması
Moneyview, tek bir uygulamayı Aditya Birla Capital, DMI Finance, Piramal ve SMFG dahil bir düzineden fazla düzenlenmiş NBFC ve banka ortağına yönlendirir. Krediler Rs 5.000 ile Rs 10 lakh arasında 60 aya kadar değişir. Avantaj, onay opsiyonalitesindedir: bir borç veren reddederse, diğeri onaylayabilir.
Nerede yetersiz kalır: Son APR’ler geniş bir şekilde değişir (%14 ile %45) ve gördüğünüz teklif, CIBIL puanınız ve borç veren karışımınıza bağlıdır. İletişim, ön ödeme sonrasında birden fazla ortak kanalından gelebilir.
Fiyatlandırma: Ortak başına işlem ücretleri, tipik olarak %2 ile %4. Ücretsiz CIBIL kontrolü.
Branch’ten geçiş: Moneyview’u açın, e-KYC, ortaklardan teklifler alın, en iyisini kabul edin. Tek uygulama, tek geçişte birçok borç vereni kontrol eder.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Moneyview’u seçin, onay şanslarını maksimize etmek ve tek bir gönderide birden fazla teklifi karşılaştırmak istiyorsanız.
3. Navi -- şeffaf basit kişisel krediler için en iyi
Navi, Sachin Bansal’ın Rs 20 lakh’a kadar kişisel krediler, ipotek, sağlık sigortası, yatırım fonları ve bir uygulamada UPI ile tüketici NBFC’sidir. Kişisel kredi APR’leri %9,9’dan başlar ve uygulama, taahhüt etmeden önce işlem ücretlerini açıkça açıklar. Navi vs Branch, basitlik vs derinliktir: Navi daha az ürün tutar ancak bunları daha temiz bir şekilde sunar.
Nerede yetersiz kalır: Uygunluk, maaşlı ana borç alanlar lehine eğilmiştir. Serbest çalışanlar ve daha düşük CIBIL kullanıcıları bazen daha yüksek oranlar veya red görürler.
Fiyatlandırma: İşlem ücreti %5’e kadar. Çoğu kredilerde kapatma ücreti yoktur.
Branch’ten geçiş: Navi’yi açın, KYC’yi tamamlayın, krediler sekmesinde ön onaylı teklifinizi kontrol edin. Mevcut bir Branch geri ödeme planı ile paralel kullanım iyidir.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Navi’yi seçin, temiz bir kredi profiliniz varsa ve kişisel kredi fiyatlandırmasının en düşük ucunda temiz bir arayüzle istiyorsanız.
4. CASHe -- maaşlı kısa vadeli krediler için en iyi
CASHe, Hindistan’daki en eski dijital kredi verenlerden biridir, maaşlı profesyonellere odaklanır. Krediler Rs 1.000 ile Rs 4 lakh arasında 3 ile 18 ay arasında değişir. Uygulama, borç alanları puanlamak için CIBIL’in üstünde tescilli bir Sosyal Kredi Bölümü kullanır, bu da sınırlı kredi geçmişi olan maaşlı kullanıcılara yardımcı olabilir.
Nerede yetersiz kalır: APR, üst uçta (%30 ile %33 p.a.) ve vadeler 18 ayda sınırlıdır. Uzun vadeli krediler için yapılmamıştır.
Fiyatlandırma: İşlem ücretleri %1,5 ile %3 artı GST.
Branch’ten geçiş: CASHe’yi açın, profil ve maaş doğrulamasını tamamlayın, dakikalar içinde teklif alın. Aynı gün ödeme.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: CASHe’yi seçin, maaşlı iseniz, küçük kısa vadeli bir kredi istiyorsanız ve CIBIL puanınız ince veya yakın zamanda ise.
5. Fibe -- kısa vadeli maaş avansları için en iyi
Fibe, eski adıyla EarlySalary, daha geniş kişisel kredilere dönmeden önce maaş avansı durumu için özel olarak tasarlandı. Kredi aralığı Rs 8.000 ile Rs 5 lakh arasında 36 aya kadar değişir. Ödeme hedefleri onaydan 8 dakika sonradır.
Nerede yetersiz kalır: Uygunluk, maaşlı kullanıcılar lehine güçlü bir şekilde eğilmiştir; serbest çalışan kabulü daha dar. EarlySalary’den marka pivot hala bazı uzun zamanlı kullanıcıları karıştırıyor.
Fiyatlandırma: İşlem ücreti %2 ile %5, APR %14 ile %36.
Branch’ten geçiş: Fibe yükleyin, e-KYC, anında teklif alın. Mevcut Branch geri ödemesi bağımsız olarak devam eder.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: Fibe’yi seçin, gerçek ihtiyacınız 24 aylık vadeli kişisel kredi yerine sonraki maaşı bekleyen bir avans ise.
6. PaySense -- nakit artı satın alımlar üzerinde EMI için en iyi
PaySense, Rs 5 lakh’a kadar nakit krediler sunar ve ortağı perakendeciler arasındaki satın alımları kredi kartı olmadan EMI’ye bölmenize izin verir. Kombinasyon alışılmadıktır: çoğu uygulama temiz bir şekilde ya nakiti ya da EMI’yi yapar, ikisini birden değil. PaySense vs Branch, saf nakitten perakende satın alma finansmanına kadar kullanım durumunu genişletir.
Nerede yetersiz kalır: EMI ortağı ağı, Snapmint veya Bajaj Finserv gibi özel EMI oyuncularından daha dar. Nakit kredi APR, orta pakettir, en düşük değil.
Fiyatlandırma: İşlem ücreti %2 ile %3, APR %16 ile %36.
Branch’ten geçiş: PaySense’i açın, KYC, ön onaylı teklifinizi kontrol edin. Mevcut Branch kredileri bağımsız olarak çalışır.
İndir: Google Play
Sonuç: PaySense’i seçin, acil durum nakiti ve büyük bilet satın alma EMI’si için kredi kartı olmayan tek bir uygulama istiyorsanız.
7. LazyPay -- küçük tekrarlayan kredi alışkanlıkları için en iyi
LazyPay, satın al şimdi öde sonra ve kişisel kredi ürünleri arasında oturur. Onaylı kullanıcılar, günlük harcamalar için küçük döner kredi limiti (sık Rs 1.000 ile Rs 1 lakh) ve Rs 5 lakh’a kadar ayrı nakit kredi seçeneği alırlar. Satın al şimdi öde sonra tarafı, büyük bir krediye ihtiyaç duymayan ancak kısa vadeli kredi esnekliğini isteyen kullanıcılar için yararlıdır.
Nerede yetersiz kalır: Nakit kredi tutarları ortalamada Branch’den daha küçüktür. Satın al şimdi öde sonra limiti, yoğun kullanımın bir ayından sonra kısıtlayıcı hissedilebilir.
Fiyatlandırma: Nakit krediler için işlem ücreti %1 ile %3, APR %12 ile %32. Satın al şimdi öde sonra, vadesi gelmişse faizsizdir.
Branch’ten geçiş: LazyPay’i açın, banka hesabınızı bağlayın, KYC’yi tamamlayın. Satın al şimdi öde sonra hızlı etkinleşir; nakit kredi teklifi ilk geri ödeme döngüsünden sonra gelir.
İndir: Google Play · App Store
Sonuç: LazyPay’i seçin, günlük harcamalar için esnek satın al şimdi öde sonra limiti ve arka planda isteğe bağlı nakit kredi istiyorsanız.
Nasıl seçilir?
CIBIL’iniz 700’ün altındaysa veya ilk kez borç alanıysanız KreditBee seçin. KreditBee, ince profilleri Branch’den daha cömertçe garanti altına alır.
Onay en büyük endişeniz ise Moneyview seçin. Multi-borç veren yönlendirmesi, formu yalnızca bir kez doldurduğunuz ve birçok NBFC’nin paralel olarak değerlendirmesine izin verdiğiniz anlamına gelir.
Temiz CIBIL’iniz 750’nin üzerindeyse ve kişisel kredi fiyatlandırmasının en düşük ucunu istiyorsanız Navi seçin.
Maaşlıysanız ve bir boşluğu doldurmak için kısa vadeli bir krediye ihtiyaç duyuyorsanız CASHe seçin.
Gerçek ihtiyacınız 24 aylık kredi yerine sonraki maaşı bekleyen bir avans ise Fibe seçin.
Nakit krediler ve perakende satın alımlar EMI’si için tek bir uygulama istiyorsanız PaySense seçin.
Borçlanma modeliniz tek büyük kredi yerine birçok küçük harcama ise LazyPay seçin.
Zaten onlarla temiz bir geri ödeme kaydınız varsa Branch’te kalın. Mevcut borç alanların Branch’ten gelen teklifleri diğer yerlerdeki ilk kredi oranlarından daha rekabetçi olabilir.
SSS
Branch’in daha ucuz alternatifleri var mı? Navi, tipik olarak bu listedeki en düşük başlangıç APR’yi temiz kredi profilleri için %9,9 oranında sunar. Moneyview’un multi-borç veren modeli, ana borç alanlar için ortak bankaların daha düşük oranlarını bulabilir. Branch ve KreditBee, orta pakette olan yaklaşık %30’da kullanılır.
Aynı anda birden fazla uygulamada kredi sahibi olabilir miyim? Evet, ancak her aktif kredi CIBIL raporunuzda görünür ve borç-gelir oranınızı etkiler. Borç verenler, yükleme yaparken toplam aktif EMI’lere bakılır, bu nedenle birçok küçük krediye katmanlama, daha sonra daha büyük olanlar için uygunluğunuzu zarar verebilir.
Hangi Branch alternatifi RBI tarafından kayıtlı? Bu listedeki her uygulama RBI tarafından kayıtlı NBFC’ler aracılığıyla borç verir. KreditBee, Krazybee Services ile ortaklık yapar, Navi’nin kendine ait NBFC’si (Navi Finserv) vardır, CASHe, Bhanix Finance aracılığıyla borç verir ve Moneyview, 12+ RBI tarafından kayıtlı ortaklar aracılığıyla yönlendirir.
Hindistan’da en ucuz anlık kredi uygulaması nedir? Temiz kredi profilleri için, Navi’nin %9,9 başlangıç APR’si tipik olarak en düşüktür. Daha ince profiller için, KreditBee, CASHe ve Branch dahil tüm karşılaştırılabilir uygulamalarda %18 ile %30 APR bekleyin.
Düşük CIBIL puanı ile anlık kredi alabilir miyim? KreditBee, CASHe ve Moneyview, 700’ün altında CIBIL borç alanlarını Branch’ten daha cömertçe garanti altına alır. Geri ödeme geçmişi oluşturaana kadar daha yüksek APR’ler (%28 ile %36) ve daha kısa vadeler bekleyin.
Kredi uygulaması kullanmak kredi puanımı zarar verir mi? Bir kredi başvurusu zor CIBIL çekmesini tetikler, bu geçici olarak puanınızı 5 ile 10 puan düşürebilir. Kısa bir penceredeki birden fazla başvuru bunu ağırlaştırır. Her yerde başvurmak yerine, dikkatli bir şekilde seçilmiş bir veya iki uygulamaya sadık kalın.
