KrediOne (eski adıyla 360Kredi), Rp80 milyona kadar limitleri ve 360 güne kadar vadeler sunan OJK lisanslı çevrimiçi bir borç verendir. Geri dönen borçlularda iki sorun ortaya çıkar: %36 APR tavanı OJK’nın izin verdiği maksimum seviyedir ve ilk kademe limitler Rp80M başlığına bakılmaksızın genellikle Rp400.000 ile Rp3 milyon arasında yer alır. Daha iyi oran tavanları, daha yüksek yeni kullanıcı limitleri veya tüccarda peşin ödeme esnekliği sunan yedi KrediOne alternatifini karşılaştırdık.
Bu rehber, KrediOne tavanına çarpan, daha ucuz bir APR isteyen veya onay puanını korumak için borçlanmayı ikinci bir OJK borç veren arasında yaymanız gereken borçlular içindir.
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | OJK durumu | Limit | Vade | Oran tavanı |
|---|---|---|---|---|
| Kredivo | Lisanslı | ~Rp50M’ye kadar | 1-24 ay | 30 günlük ödeme için %0, taksit için %1,99/ay’dan başlayan |
| Easycash | Lisanslı | Rp80M’ye kadar | 91-360 gün | %24 APR tavanı |
| AdaKami | Lisanslı | Rp80M’ye kadar | 91-365 gün | %36 APR tavanı + %1,42 hizmet ücreti |
| RupiahCepat | Lisanslı | Rp200M’ye kadar | 91-510 gün | %3,65 başlık, vadeye göre kademeli |
| Adapundi | Lisanslı | Rp100M’ye kadar | 91-360 gün | Yıllık %10,8-18 |
| Indodana | Lisanslı | ~Rp50M’ye kadar | 1-12 ay | Vadeye göre kademeli |
| Kredit Pintar | Lisanslı | ~Rp20M’ye kadar | 12 aya kadar | Kademeli, orta seviye |
İnsanlar neden KrediOne’dan ayrılıyor
%36 APR tavanı OJK maksimumudur
KrediOne’un yıllık %36 oran tavanı, OJK’nın üretken tüketici kredileri için izin verdiği en yüksek seviyedir. Adapundi yıllık %18 tavanı listeler ve RupiahCepat %3,65 başlığını alıntılar (idari ücretlere tabi). En başlık oran önemliyse, KrediOne en ucuz başlangıç noktası değildir.
Başlık limit, ilk kez onay tarafından geride kalır
Rp80 milyon limiti, güçlü bir geri ödeme geçmişinden sonra uygulanır. İlk ödemeler tipik olarak Rp400.000 ile Rp3 milyon arasında düşer. Daha yüksek bir ilk tavan arayan kullanıcılar, her ikisi de daha yüksek üst limitler listeleyen RupiahCepat veya Adapundi’de paralel başvurular yapmaya eğilimlidir.
360 günlük vade standarttır, en uzun değildir
KrediOne 360 günde sınırlanır. RupiahCepat 510 güne kadar uzanır ve bu da daha büyük bir bakiye üzerindeki aylık taksiti keser. Amacınız krediye hızlı bir şekilde son vermek yerine aylık ödemeyi düşürmekse, daha uzun vade yardımcı olur.
Bir borç verenden tekrarlanan borçlanma risk puanlaması bayrağını kaldırır
Aynı sağlayıcıda kısa vadeli kredileri istifleme, SLIK kontrolü aracılığıyla gelecekteki onayları sıkılaştırır. Başvuruları iki OJK lisanslı borç veren arasında yaymak, her iki tarafta da limit başını korur.
Alternatifler
Kredivo — Tüccarlar artı nakit hattında peşin ödeme için en iyi
Kredivo, Tokopedia, Shopee, Alfamart, Erafone, Tiket.com dahil 10.000’den fazla tüccarda peşin ödemeyi bir nakit kredi tesisiyle birleştirir. 30’da öde, %0 faiz ve idari ücret olmaksızın. Taksit vadeler 3, 6, 9, 12, 18 ve 24 ay olup, aylık %1,99’dan başlayan oranlar vardır. Alıntı yapılan maksimum APR %41,51 olup, KrediOne’un tavan seviyesinde %36 tavanını aşar, ancak peşin ödeme yolu küçük satın almalar için SLIK’te resmi bir krediden kaçınır.
Zayıf olduğu yönler: Taksit APR tavanında KrediOne’un başlık tavanını aşar. Nakit kredi onayı, peşin ödeme katmanından daha katıdır.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap, peşin ödeme aktivasyonu, %0 faizle 30 günde öde
- Ücretli: Taksitler için aylık %1,99’dan başlayan, %41,51 APR tavanı
- KrediOne’a karşı: Bir tüccarda Rp2-10M satın almayı bölmeniz gerekiyorsa daha iyi; Kredivo ve KrediOne nakit kredilerde oran olarak yakın, ancak Kredivo tüccar esnekliğinde galip gelir
KrediOne’dan geçiş: Bağımsız OJK lisansı ve bağımsız puanlama. Mevcut KrediOne bakiyesi transfer edilmez.
Sonuç: Borçlanmanızın bir kısmı peşin ödemeyi kabul eden tüccarların çoğunda yer aldığında Kredivo’yu seçin. Yalnızca banka hesabına nakit gerekiyorsa atla.
Easycash — Nakit kredilerdeki daha düşük APR tavanı için en iyi
Easycash, KrediOne’un %36 başlığına karşı %24 APR’de faizi sınırlandırır. Limitler KrediOne’yla Rp80 milyona kadar eşleşir ve vade 91 ile 360 gün arasında çalışır. Uygulama içi hesaplayıcı, kabul etmeden önce tam taksiti gösterir, bu nedenle toplam maliyet açık.
Zayıf olduğu yönler: İlk kez onaylar, KrediOne’a benzer şekilde aralığın alt ucunda yer alır. Geri ödeme kanalları daha büyük bankaları (BCA, Mandiri, BRI, BNI, CIMB) ve Alfamart ve Alfamidi’yi destekler.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap, başvuru, kredi puanlama
- Ücretli: %24 APR tavanı
- KrediOne’a karşı: Aynı limit ve vade parantezinde daha düşük APR tavanı
KrediOne’dan geçiş: Bağımsız OJK lisansı. Yeni puanlama geçişi gerekli.
Sonuç: Limit ve vadede en yakın doğrudan değiş tokuş, daha düşük başlık APR ile. KrediOne reddedilirse paralel başvuru yapmaya değer.
AdaKami — Şeffaf ücret dökümü için en iyi
AdaKami, Rp80 milyona kadar limitler ve 91 ile 365 gün arasında vadeler listeler. Maliyet yapısı açıklanmıştır: anapara üzerinde %36 APR tavanı artı %1,42 hizmet ücreti. Ön ödeme hesaplayıcısı, onaylamadan önce her ücret satırını gösterir.
Zayıf olduğu yönler: APR tavanı KrediOne’a eşittir ve eklenen hizmet ücreti, kağıt üzerinde etkili maliyeti KrediOne’un üzerine çıkarır.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap ve başvuru
- Ücretli: %36 APR tavanı + her ödeme için %1,42 hizmet ücreti
- KrediOne’a karşı: Aynı oran tavanı ancak daha geniş geri ödeme ortağı ağı
KrediOne’dan geçiş: Bağımsız puanlama modeli, bu yüzden KrediOne reddedilmesi otomatik olarak taşınmaz.
Sonuç: Toplam maliyeti açık görmek istediğinizde ve hizmet ücreti ile rahat olduğunuzda AdaKami’yi kullanın.
RupiahCepat — En uzun vade için en iyi
RupiahCepat, vadeler 510 güne kadar uzanır, KrediOne’un 360 günlük maksimumundan daha uzun. Limitler kağıtta Rp200 milyona kadar çalışır ve KrediOne’un Rp80M’sinin çok üstündedir. Başlık oran alt uçta yıllık %3,65’tir, ancak etkili maliyet vade başına idari ücretlerle artar.
Zayıf olduğu yönler: %3,65 başlığı taban, tipik oran değildir. Gerçekçi toplam maliyet ücretler sonrasında rekabet oran kartlarına daha yakın düşer.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Kayıt ve başvuru
- Ücretli: %3,65 başlık APR artı kademeli idari ücretler
- KrediOne’a karşı: Daha uzun vade aylık ödemeyi keser; ücretler sonrasında toplam maliyet karşılaştırılabilir
KrediOne’dan geçiş: Ayrı sağlayıcı, ayrı puanlama. Mevcut KrediOne bakiyesi devrilmez.
Sonuç: Daha büyük bir bakiyeyi daha uzun bir vade üzerine yaymanız gerekiyorsa doğru seçim. Kabul etmeden önce ücret tarifesini okuyun.
Adapundi — En düşük başlık oran için en iyi
Adapundi, yıllık faizi %10,8 ile %18 arasında sınırlandırır ve başlık numaraya yönetim ücreti eklemez. Limitler Rp100 milyona kadar gider ve vadeler 91 ile 360 gün arasındadır. Sadece oran açısından bu, gruptaki en ucuz OJK lisanslı seçim ve tekrarlayan borçlu fiyatlandırması daha da iyileşir.
Zayıf olduğu yönler: Onay, istihdam geçmişine dayanır, bu nedenle bankalı olmayan veya serbest çalışan profiller KrediOne’da daha sıkı ilk limitlerle karşı karşıya kalabilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap ve başvuru
- Ücretli: %10,8-18 yıllık faiz, ayrı yönetim ücreti yok
- KrediOne’a karşı: KrediOne’un başlık oran tavanının kabaca yarısı
KrediOne’dan geçiş: Bağımsız OJK lisansı. SLIK taşıması geçmişi gösterir ancak bakiyeyi değil.
Sonuç: Bu gruptaki en düşük başlık oran. Onay hızından daha önemli olan faiz minimizasyonu ise ilk seçim.
Indodana — Fiziksel tüccarlarındaki peşin ödeme taksitleri için en iyi
Indodana, nakit krediyi elektronik zincirleri, ev mağazaları ve Endonezya’daki seyahat rezervasyonlarında taksit desteğiyle birleştirir. Vade bantları 1 ile 12 ay arasında çalışır ve oranlar vade ile kademeli olur. Tüccar ağı Kredivo’dan daha küçüktür ancak mağaza zincirleri ve bayilikler içinde daha geniş çevrimdışı erişimi vardır.
Zayıf olduğu yönler: Nakit kredi limiti tavanı KrediOne’un Rp80M başlığından düşüktür. Tüccar indirim derinliği farklılık gösterir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap ve başvuru
- Ücretli: Vadeye göre kademeli, tüccar başına açıklanan
- KrediOne’a karşı: Plan mağazada Rp5-30M öğeyi taksit etmekse daha iyi
KrediOne’dan geçiş: Ayrı OJK lisansı, farklı puanlama. Yeni kredi hattı, transfer değil.
Sonuç: Belirli bir çevrimdışı satın almayı Indodana’nın işleyebileceği bir tüccardan taksit etmek için en iyi. Nakit kredi kullanıcıları burada daha az gelişme elde eder.
Kredit Pintar — Hızlı onay ile daha küçük başlangıç kredisi için en iyi
Kredit Pintar, Rp20 milyona kadar sınırlar ve 12 aya kadar adım atan vadeler listeler. Onay hızlı ve uygulama ilk kez çevrimiçi borç alanları hedefler, bu nedenle belgeler üzerindeki sürtünme daha yüksek limitli borç verenlerdekinden daha düşüktür.
Zayıf olduğu yönler: Tavan materyal olarak KrediOne’un altındadır. Oran takvimi vadeye ve tekrarlayan kullanıma göre kademeli olur, bu nedenle başlık maliyet tamamen resim değildir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap ve başvuru
- Ücretli: Kademeli, OJK eşitleri için orta aralık
- KrediOne’a karşı: Daha küçük tavan, daha hızlı yerleşim
KrediOne’dan geçiş: Ayrı lisans ve puanlama. Ardışık başvuru, transfer değil.
Sonuç: İlk OJK lisanslı kredi için en iyi giriş noktası. Geçmiş oluşturulduktan sonra KrediOne veya Adapundi’ye yükseltin.
Nasıl seçilir
- Toplam faiz düşürmek en önemliyse Adapundi‘yi seçin. Yıllık %10,8-18 tavanı bu gruptaki en ucuzudur.
- Borçlanmanızın gerçek bir payı Tokopedia, Shopee veya Alfamart’tan geçiyorsa Kredivo‘yu seçin. Peşin ödeme akışı ayırt edicidir.
- Limit ve vadede doğrudan değiş tokuş istiyorsanız KrediOne’dan daha düşük APR tavanı ile Easycash‘i seçin.
- Daha uzun bir vade aylık taksiti absorbe edebileceğiniz bir şeye düşürürse RupiahCepat‘ı seçin.
- Hedef satın alma, KrediOne’un yardımcı olamayacağı bir tüccarındaki çevrimdışı taksitse Indodana‘yı seçin.
- Bu ilk çevrimiçi kredi ise ve onay hızı tavandan daha önemliyse Kredit Pintar‘ı seçin.
- Orada zaten güçlü bir geri ödeme geçmişiniz varsa ve mevcut limit ihtiyacı karşılarsa KrediOne‘da kalın. Değiştirme, puanlama sinyalinizi sıfırlar.
Mümkün olduğunda tekrarlayan borçlanmayı iki OJK lisanslı borç veren arasında bölün. Tek bir sağlayıcı üzerinde konsantrasyon, aynı hacim iki tarafta yaygınlaştırılmış ilerlemeden daha hızlı gelecekteki onayları sıkılaştırır.
Sık Sorulan Sorular
KrediOne kullanmak güvenli mi?
KrediOne, KEP-22/D.05/2021 lisansı altında OJK tarafından kayıtlı ve denetlenmiş ve ISO/IEC 27001:2022 ve 27701:2019 sertifikalarını tutar. Kredi sözleşmeleri, ödeme ve geri ödeme OJK denetlenen kanallar aracılığıyla yapılır.
En ucuz KrediOne alternatifi nedir?
Adapundi, yıllık %10,8 ile %18 arasında en düşük başlık oranını listeler, yaklaşık olarak KrediOne’un %36 APR tavanının yarısı. Toplam maliyet yine de vade ve tekrarlayan kullanım koşullarına bağlıdır, bu nedenle kabul etmeden önce her uygulamada hesaplayıcı çalıştırın.
KrediOne ve başka bir OJK borç verende aynı anda kredim olabilir mi?
Evet. OJK lisanslı borç verenler SLIK bürosuna rapor verirler, bu nedenle birleştirilmiş riskiniz görünür, ancak etkin OJK kredileri sayısında resmi bir sınır yoktur. Borçlanmayı iki sağlayıcı arasında yaymak, her birinde onay başını korur.
KrediOne ödemesini kaçırırsam ne olur?
KrediOne, geç ödemeleri SLIK bürosuna rapor eder, bu da her OJK borç veren arasında gelecekteki onayları etkiler. Son tarihten önce kaçıracağınızı düşünüyorsanız müşteri hizmetlerine ulaşın; bazı borç verenler kısa bir yeniden yapılandırma penceresi sunabilir.
Çevrimdışı satın almalar için KrediOne alternatifi var mı?
Indodana ve Kredivo, fiziksel tüccarlarındaki taksit ödemelerini destekler. Kredivo, Erafone, Alfamart ve IKEA dahil daha geniş bir zincir ağını kapsar; Indodana elektronikler ve mağazalar içine yönelir.
