2026’da Birleşik Krallık bankacılığı için 7 HSBC UK alternatifi
Uzun süredir HSBC UK müşterisi olan biri ödeme göndermek için uygulamayı açar, biyometrik istemi görür, ardından altı haneli parola, ardından tek kullanımlık SMS kodu ve ardından akılda kalıcı bir cevap — tek bir transfer için dört güvenlik adımı. HSBC UK uygulamasındaki ödünleşimler gerçektir: Global Money Account uluslararası aileler için gerçekten kullanışlıdır ve şube ağı 60’tan fazla ülkeyi kapsar, ancak günlük işlemler her UK challenger bankasından daha yavaştır ve yüksek cadde ağı kapanmaya devam etmektedir. Bu HSBC UK alternatifleri, aynı perakende bankacılık ihtiyacını farklı müşteri hizmetleri, uygulama hızı, uluslararası erişim ve kredi seçenekleri kombinasyonlarıyla karşılar.
Yedi seçtik: HSBC’nin kendi premium dijital kardeş markası, diğer üç büyük yüksek cadde bankası, iki challenger banka ve çok para birimli seyahat parası uzmanı.
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyi olduğu alan | Ücretsiz plan | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|
| First Direct | Müşteri hizmetleri | Evet | 7/24 Birleşik Krallık telefon hattı, HSBC grubu |
| Barclays | Her şey için tek uygulama | Evet | Bankacılık + Barclaycard + ipotek |
| NatWest | Geçiş teşvikleri | Evet | Sık sık geçiş nakit teklifleri |
| Lloyds | Save the Change yuvarlama tasarrufu | Evet | Tasarruflara yuvarlama, ortak hesaplar |
| Monzo | Harcama analizi ve Pots | Evet | Gerçek zamanlı kategori bütçelemesi + Flex |
| Starling | Tamamen ücretsiz yurt dışı kartı | Evet | Yurt dışında FX veya ATM sınırı yok |
| Wise | Çok para biriminde al ve gönder | Evet | 40’tan fazla para biriminde orta piyasa FX |
İnsanlar HSBC UK’yı neden terk ediyor
Giriş akışı ağır. Biyometri, şifre, gizli sorular ve SMS kodları tipik bir oturumda birikir. Güvenlik hedefleri makuldür; kümülatif sürtüşme Reddit’teki Birleşik Krallık kişisel finans tartışmalarında en çok dile getirilen şikayettir.
Şube ağı küçülmeye devam ediyor. HSBC UK, 2024 ve 2025 yıllarında daha fazla şube kapatacağını duyurdu. Karmaşık sorular için yüz yüze hizmete değer veren müşteriler bu boşluğu hissediyor.
Uygulama özellik açısından zengin ama kalabalık. Vadesiz hesaplar, tasarruflar, Global Money Account, ipotekler, yatırımlar ve teklifler ana ekranı paylaşıyor. Güçlü kullanıcılar konsolidasyonu seviyor; gündelik kullanıcılar basit bir bakiye kontrolü için Monzo ve Starling’i daha kolay buluyor.
Müşteri hizmetleri karmaşık sorunlarda tutarsız. Premier olmayan müşteriler için telefon bekleme süreleri uzun olabilir. First Direct (HSBC’nin kendi kardeş markası), arkasında aynı bankacılık lisansıyla saniyeler içinde telefona çıkarak bu farkı gözler önüne seriyor.
Uluslararası özellikler Premier kademesinde. Global Money Account ve HSBC kuruluşları arasındaki ücretsiz uluslararası transferler, Premier’da en cömerttir; bu kademenin gelir şartını çoğu günlük müşteri karşılayamaz.
En iyi HSBC UK alternatifleri
1. First Direct — müşteri hizmetleri için en iyi seçenek
First Direct, HSBC’nin kendi premium dijital kardeş markasıdır; aynı lisanslı mevduat koruması ve ana markanın yıllardır yakalamaya çalıştığı müşteri hizmetleri itibarına sahiptir. 1st Account ücretsizdir, uygun müşteriler için 250 sterlin faiz içermeyen kredili mevduat içerir ve 7/24 Birleşik Krallık telefon hattı saniyeler içinde yanıt verir. First Direct ile HSBC UK karşılaştırması: aynı grup, aynı koruma, çok daha hafif giriş ve daha hızlı telefon hizmeti.
Eksik yönleri: uygulama işlevsel ama şık değil. Global Money Account yok. Yuvarlama tasarrufu yok. Yeni müşteriler için geçiş teklifleri bazen NatWest’inkinden düşük.
Fiyatlandırma: ücretsiz 1st Account. Uygun müşteriler için 250 sterlin faiz içermeyen kredili mevduat.
HSBC UK’dan geçiş: First Direct’i açın, doğrudan borçlar için CASS’ı kullanın. HSBC ipoteği, tasarrufları ve yatırımları HSBC UK uygulamasında kalır — First Direct’e otomatik olarak aktarılmaz.
Sonuç: daha hızlı telefon hizmetiyle aynı grupta kalmak isteyen HSBC UK müşterileri için doğru seçim.
2. Barclays — her şeyi kapsayan tek uygulama için en iyi seçenek
Barclays, vadesiz hesap, Barclaycard, ipotek görünümü, tasarruflar ve Smart Investor’ı aynı Barclays Mobile Banking uygulamasında bir arada tutar. HSBC UK’yı birden fazla ürün için tek banka istedikleri için kullanan müşteriler için Barclays, HSBC’nin uluslararası erişimi olmaksızın en doğrudan alternatiftir. Barclays ile HSBC UK karşılaştırması: yaklaşık olarak eşdeğer genişlik, giriş başına daha az uyumluluk katmanı, Global Money Account yok.
Eksik yönleri: uygulama biyometrik üstüne Mobile PINsentry ve güvenlik soruları kullanıyor — challenger bankalardan hâlâ daha ağır. Arayüz özellik açısından yoğun.
Fiyatlandırma: ücretsiz Bank Account. Uygunluk şartıyla Premier kademe. Barclaycard ürünleri değişiklik gösterir.
HSBC UK’dan geçiş: Barclays’i açın, vadesiz hesap için CASS’ı kullanın. İpotekler ve kredi kartları, açıkça yeniden finanse edilmedikçe orijinal kreditörde kalır.
Sonuç: HSBC’nin uluslararası özellikleri olmadan tek uygulamada bankacılık, kredi kartı ve ipotek isteyenler için doğru seçim.
3. NatWest — geçiş teşvikleri için en iyi seçenek
NatWest, ana vadesiz hesabını taşıyan, iki doğrudan borç kuran ve minimum bir miktar yatıran müşteriler için 150-200 sterlin değerinde sık geçiş teklifleri sunar. Teşvikin ötesinde, NatWest uygulaması sağlamdır, Round-up Digital Regular Saver’a tasarruf eder ve Travel hesabı Euro ve ABD Doları cinsinden ücretsiz harcama yapar.
Eksik yönleri: Global Money Account’a eşdeğer yok. Uygulama kararlılığına ilişkin şikayetler belgelenmiştir. Premier kademe uygunluğu HSBC Premier ile benzerdir.
Fiyatlandırma: ücretsiz Select vadesiz hesap. Reward ayda 2 sterlin (doğrudan borçlarda geri ödeme). Uygunluk şartıyla Premier.
HSBC UK’dan geçiş: NatWest’in mevcut geçiş teklifini kontrol edin, hesabı açın, CASS’ı çalıştırın ve uygunluk penceresi içinde doğrudan borç ile ödeme gereksinimlerini karşılayın.
Sonuç: geçiş teşvikinin işe yarar bir zamanda geldiğinde doğru seçim; ücretsiz hesapta sağlam günlük bankacılık.
4. Lloyds — Save the Change yuvarlama tasarrufu için en iyi seçenek
Lloyds Mobile Banking, basit ücretsiz bir Classic Account, Save the Change (banka kartı harcamalarını tasarruflara en yakın sterline yuvarlama), ortak hesaplar ve ayda 2.000 sterlin ve üzeri yatıran müşteriler için rekabetçi Club Lloyds kademesi sunar. Everyday Offers, katılımcı perakendecilerde geri ödeme sağlar. Lloyds ile HSBC UK karşılaştırması: Birleşik Krallık bankacılığında benzer özellik genişliği, uluslararası alanda daha hafif, Save the Change küçük ama daha kalıcı bir tasarruf alışkanlığıdır.
Eksik yönleri: Global Money Account yok. Tasarruf oranları rekabetçi olmuş ancak kategori lideri değil. Uygulama, Monzo veya Starling ile karşılaştırıldığında muhafazakâr görünüyor.
Fiyatlandırma: ücretsiz Classic Account. Club Lloyds ayda 3 sterlin (ödeme eşiğinin üzerinde muaf tutulur) ek avantajlarla.
HSBC UK’dan geçiş: Lloyds’u açın, doğrudan borçlar için CASS’ı kullanın. Save the Change, hesap aktif olduktan sonra uygulama içi ayarlardan etkinleştirilir.
Sonuç: otomatik yuvarlama tasarruf alışkanlığı dahil geleneksel bankacılık için doğru seçim.
5. Monzo — harcama analizi ve Pots için en iyi seçenek
Monzo, en derin bütçeleme katmanına sahip Birleşik Krallık challenger bankasıdır — Trends harcamaları otomatik olarak kategorize eder ve Pots, bakiyeyi hedefe özel bölmelere ayırır. Monzo Flex, taksit planlarıyla küçük bir kredi kartı benzeri ürün ekler. Standard kademe ücretsizdir ve vadesiz hesap, banka kartı, temel Pots ve Trends’i kapsar. Monzo ile HSBC UK karşılaştırması: Monzo günlük kullanım için çok daha hızlı bir uygulamadır; HSBC UK, Monzo’nun rekabet ettiğini iddia etmediği uluslararası şubelere sahiptir.
Eksik yönleri: ücretsiz plan, yurt dışında ücretsiz nakit çekmeyi ayda 200 sterlinle sınırlar. Birçok özellik Plus (ayda 5 sterlin) veya Premium (ayda 15 sterlin) üzerindedir. Müşteri hizmetleri yalnızca sohbet yoluyla.
Fiyatlandırma: ücretsiz Standard kademe. Plus ayda 5 sterlin, Premium ayda 15 sterlin.
HSBC UK’dan geçiş: Monzo’yu açın, doğrudan borçlar için CASS’ı kullanın. Uluslararası transferler ve Global Money Account için HSBC ile yan yana çalıştırın.
Sonuç: günlük bankacılık hızı ve derin harcama analizi için doğru seçim. Uluslararası özellikler için HSBC UK’yı koruyun.
6. Starling — tamamen ücretsiz yurt dışı kartı için en iyi seçenek
Starling Bank, yurt dışında kart ücreti olmayan, FX farkı bulunmayan ve ATM çekim sınırı olmayan ücretsiz bir vadesiz hesap sunar. Mastercard banka kartı Mastercard kuru üzerinden ücret alır, nokta. HSBC UK müşterileri için ücretsiz uluslararası kart harcaması için Premier kademesinin şartından bıkanlar, Starling ile ücretsiz kademede aynı avantajı elde eder.
Eksik yönleri: kredi kartı yok. Global Money Account veya çok para birimli hesaplar yok. Tasarruf oranları yüksek faiz dönemlerinde Chase UK ve Chip’in gerisinde kalmıştır.
Fiyatlandırma: ücretsiz vadesiz hesap. Ücretsiz ortak hesap. Ücretsiz Saver Space.
HSBC UK’dan geçiş: Starling’i açın, CASS’ı çalıştırın. Yurt dışı kart harcaması avantajı birinci günden itibaren geçerlidir.
Sonuç: HSBC Premier uygunluk kontrolü olmadan HSBC’nin ücretsiz yurt dışı kartını isteyenler için doğru seçim.
7. Wise — çok para biriminde alım ve gönderim için en iyi seçenek
Wise, 10’dan fazla ülkede yerel hesap numaralarına, transferlerde orta piyasa FX kuruna ve interbank kuru üzerinden dönüştüren bir banka kartına sahip bir e-para hesabıdır. Global Money Account kullanan HSBC UK müşterileri için Wise, gerçek dönüşümler açısından genellikle daha ucuzdur ve daha fazla yerel hesap bilgisi sunar. Wise ile HSBC Global Money karşılaştırması: Wise, FX kurları ve koridor kapsamında kazanır; HSBC, tam bankacılık lisansı ve FSCS korumasında kazanır.
Eksik yönleri: Wise bir banka değildir — bakiye üzerinde FSCS koruması yoktur (fonlar ayrı olarak güvence altına alınır). Uyumluluk kontrolleri için hesap dondurma gerçekleşebilir.
Fiyatlandırma: ücretsiz hesap. Transfer başına ücretler değişiklik gösterir. Depolanan para biriminde harcama ücretsizdir.
HSBC UK’dan geçiş: FSCS korumalı bakiyeler ve Birleşik Krallık doğrudan borçları için HSBC UK’yı koruyun. Yabancı gelir almak ve yurt dışına para göndermek için Wise kullanın.
Sonuç: HSBC’nin wire transfer fiyatlandırmasından daha ucuz uluslararası transferler için doğru tamamlayıcı seçenek.
Nasıl seçilir
Çok daha iyi bir müşteri hizmetleri deneyimiyle HSBC grubunda kalmak istediğinizde First Direct’i tercih edin. Bankacılık, kredi kartı ve ipotek tek bir uygulamada bir arada olsun istiyorsanız Barclays’i seçin. Bir geçiş teşviki işe yarar bir zamanda geldiğinde NatWest’i tercih edin.
Dahili Save the Change yuvarlama tasarrufu alışkanlığıyla geleneksel bankacılık için Lloyds’u seçin. En hızlı günlük uygulama ve en derin harcama analizi için Monzo’yu tercih edin. Premier uygunluk kontrolü olmadan HSBC’nin ücretsiz yurt dışı kartını almak için Starling’i seçin.
HSBC’nin wire ve Global Money fiyatlandırmasından daha ucuz uluslararası transferler ve çok para birimli alım için tamamlayıcı seçenek olarak Wise’ı tercih edin.
HSBC UK’da kalın; eğer Global Money Account, 60’tan fazla ülkede şube erişimi veya HSBC Premier avantajları bankacılığınızın merkezindeyse — uluslararası varlığın yerini doldurmak gerçekten zordur.
Sıkça sorulan sorular
First Direct, HSBC UK’dan daha mı iyi? Günlük bankacılık ve müşteri hizmetleri için First Direct genellikle kazanır — aynı grup, aynı koruma, çok daha hafif giriş, gerçek bir 7/24 Birleşik Krallık telefon hattı. HSBC UK, uluslararası özellikler ve Global Money Account konusundaki avantajını korur.
HSBC UK’yı tutarken bir de Monzo hesabı açabilir miyim? Evet. Pek çok Birleşik Krallık müşterisi ipotek ve uluslararası özellikler için geleneksel bir banka ile günlük harcamalar için challenger banka kullanır. Hesaplardan hiçbiri diğerini kapatmanızı gerektirmez.
HSBC UK’nın bir geçiş teklifi var mı? HSBC UK dönemsel olarak geçiş teklifleri sunmuştur; genellikle doğrudan borçlar ve minimum aylık ödeme koşullarıyla. NatWest, 2025-2026 boyunca geçiş teklifleriyle daha tutarlı olmuştur.
Uluslararası transferler için en iyi HSBC UK alternatifi hangisi? Wise, çoğu ana para birimi için HSBC’nin wire transfer ücretlerini ve FX kurlarını büyük bir farkla geçer. HSBC’nin Global Money Account’u, transferin her iki ucunun da HSBC hesabı olduğu durumlarda en rekabetçidir.
HSBC UK uygulaması challenger bankadan daha mı güvenli? HSBC UK, Monzo ve Starling’in her ikisi de FCA tarafından düzenlenen ve Financial Services Compensation Scheme kapsamında 85.000 sterline kadar mevduat güvencesine sahip Birleşik Krallık bankalarıdır. Kararlılık farklılıkları, düzenleyici statüden değil operasyonel geçmişten kaynaklanır.
