BofA'nın eksiklerini gideren 7 Bank of America alternatifi
Bank of America, yaklaşık 69 milyon tüketiciye ve küçük işletmeye hizmet veriyor. Mobil uygulaması tek bir girişle vadesiz hesap, tasarruf, kredi kartı ve Merrill yatırım işlemlerini yönetiyor. Uygulama içi asistan Erica, işlem arama ve fatura takibini çoğu rakipten daha kolay hale getiriyor. Sorunlar, modelin on yıldır değişmediği alanlarda kendini gösteriyor: Preferred Rewards bakiyeleri olmadan temel tasarruf APY'si rekabetçi değil, Advantage Plus'ın aylık $12 ücreti yalnızca $2.000 uygun doğrudan mevduatla veya $1.500 ortalama bakiyeyle muaf tutuluyor ve kredi kartı yelpazesi tek güçlü bir oran yerine Customized Cash Rewards'ın çok katmanlı sistemine dayanıyor.
Aşağıda şube ağlarını, yalnızca çevrimiçi bankaları ve fintech uygulamalarını kapsayan yedi Bank of America alternatifi yer alıyor. Her biri BofA'nın en az bir zayıf noktasını gideriyor.
| Uygulama | En iyi olduğu alan | Ücretsiz plan | Başlangıç fiyatı/ay | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| Chase Mobile | Ulusal şube yoğunluğu | Evet (koşullu) | DD sağlandığında ücretsiz | ~4.700 şube, en geniş kart yelpazesi |
| Wells Fargo | Batı Kıyısı ve Teksas şube kapsamı | Evet (koşullu) | DD sağlandığında ücretsiz | ~4.800 şube ve WellsTrade yatırımı |
| Citi Mobile | Uluslararası ATM ve döviz erişimi | Evet | Koşullu ücretsiz | ~60.000 ücretsiz ATM ve küresel varlık |
| Capital One | Gerçek tüzüklü ücretsiz vadesiz hesap | Evet | Ücretsiz | Aylık ücret ve minimum bakiye olmayan 360 Checking |
| Discover | Basit ödüller ile cashback vadesiz hesabı | Evet | Ücretsiz | Ayda $3.000'a kadar banka kartı harcamalarında %1 cashback |
| Ally Bank | Telefon destekli yüksek getirili çevrimiçi tasarruf | Evet | Ücretsiz | Her bakiyede rekabetçi tasarruf APY'si |
| SoFi | Hepsi bir arada para yönetimi | Evet | Ücretsiz | Doğrudan mevduatla %3,80'e kadar APY (değişken) |
İnsanlar neden Bank of America'dan ayrılıyor
Temel tasarruf APY'si rekabetçi değil. Preferred Rewards Gold, Platinum veya Platinum Honors kademesi olmadan BofA'nın tasarruf oranı herhangi bir yalnızca çevrimiçi bankadan çok daha düşük kalıyor. Preferred Rewards çarpanı yalnızca birleşik bakiyeler zaten yüksekse işe yarıyor.
Advantage Plus aylık ücreti gerçek. $12 ücret yalnızca $2.000 uygun doğrudan mevduatla veya $1.500 ortalama günlük bakiyeyle muaf tutuluyor. İş değiştiren ya da zorlu bir ay geçiren kişiler beklenmedik ücretlerle sık sık karşılaşıyor.
Kart yelpazesi kategori hesaplarına dayanıyor. Customized Cash Rewards, bakkaliye ve toptan alışverişte %2 ile birlikte bir %3 kategorisi seçmeye izin veriyor. Rakip kartlar (Chase Freedom Flex, Discover, Capital One Savor) genellikle kademe dansı olmadan aynı harcamada daha fazla getiri sağlıyor.
Fatura ödeme güvenilirliği düştü. r/personalfinance'taki Reddit başlıkları, gecikmeli fatura ödemelerini özellikle her ayın 1. ve 15. günü civarında tekrarlayan bir şikayet olarak kaydediyor.
Şube ve ATM yoğunluğu dengesiz. Kuzeydoğu ve Kaliforniya'da güçlü, Dağ Batısı ve Güney'in bazı bölgelerinde zayıf.
Bank of America'nın 7 en iyi alternatifi
Chase Mobile, ulusal şube yoğunluğu için en iyi seçenek
Chase, yaklaşık 4.700 şube ve yaklaşık 15.000 ATM ile ABD'nin en büyük şube ağına sahip. Total Checking, $500 doğrudan mevduatla aylık $12 ücretini muaf tutuyor; bu BofA'nın Advantage Plus'ından daha düşük bir eşik. Sapphire, Freedom ve Ink kartları ülkedeki en geniş kredi kartı yelpazesini oluşturuyor. Uygulama Zelle, mobil çek yatırma, Pay In 4 taksit ve Chase Travel'ı destekliyor.
Zayıf yönleri: Chase'in tasarruf APY'si BofA'dan daha iyi değil. Temel kademede ağ dışı ATM ücretleri geri ödenmüyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: $500 DD ile Total Checking, mobil özellikler, Chase ATM'leri
- Ücretli: DD ile muaf tutulan $12/ay Total Checking ücreti; üst kademeler avantajlarla dengelenen ücretler ekliyor
- BofA'ya kıyasla: Ücretleri muaf tutmak için daha düşük doğrudan mevduat eşiği, daha geniş kart yelpazesi
BofA'dan geçiş: Chase Total Checking açın, doğrudan mevduatı aktarın, tekrarlayan alacaklıları taşıyın ve bekleyen işlemler tamamlandıktan sonra BofA'yı kapatın.
Sonuç: Şube erişimi ve daha geniş kart yelpazesi tasarruf APY'sinden daha önemliyse Chase'i seçin.
Wells Fargo, Batı Kıyısı ve Teksas şube kapsamı için en iyi seçenek
Wells Fargo, Batı Kıyısı, Teksas, Dağ Batısı ve Güneydoğu'da yoğunlaşan yaklaşık 4.800 şube ve 12.700 ATM işletiyor. Mobil uygulama vadesiz ve tasarruf hesaplarını, kredi kartlarını, WellsTrade yatırımını, gerçek zamanlı kotasyonları, biyometrik girişi ve Zelle'yi kapsıyor. Card Settings, kart duraklatma ve dijital cüzdan kontrollerini merkezileştiriyor.
Zayıf yönleri: Eski uyumluluk sorunları müşteri yorumlarını etkilemeye devam ediyor. Standart Everyday Checking, yalnızca doğrudan mevduat veya minimum bakiye koşuluyla muaf tutulan aylık $10 ücret alıyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Uygun doğrudan mevduat veya minimum bakiye ile
- Ücretli: Muaf tutulabilen $10/ay Everyday Checking ücreti; daha fazla avantaj için üst kademeler (Clear Access, Premier)
- BofA'ya kıyasla: Benzer ücret yapısı, Batı Kıyısı'nda şube yoğunluğu
BofA'dan geçiş: Everyday Checking açın, doğrudan mevduatı aktarın, tekrarlayan alacaklıları taşıyın ve BofA'yı kapatın.
Sonuç: Posta kodunuzda fiziksel şube bulunması belirleyici faktörse Wells Fargo'yu seçin.
Citi Mobile, küresel ATM ve döviz erişimi için en iyi seçenek
Citi, yaklaşık 60.000 konumuyla ABD'nin en büyük ücretsiz ATM ağını ve herhangi bir ABD bankasının en geniş uluslararası varlığını işletiyor. Uygulama vadesiz ve tasarruf hesapları, kredi kartları, Zelle ve FICO puanlarını kapsıyor. Citi Snapshot, giriş yapmadan bakiye kontrolü imkanı sunuyor.
Zayıf yönleri: ABD şube ağı birkaç büyük metro alanında yoğunlaşıyor. Temel tasarruf APY'si, Accelerate kademesi olmadan (bölge kısıtlı) rekabetçi değil.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Access Checking, uygun aktivite ile Regular Checking, mobil özellikler
- Ücretli: Daha yüksek ilişki kademeleri (Citigold, Citi Priority) birleşik bakiyelerle ücretleri muaf tutuyor
- BofA'ya kıyasla: Uluslararası kullanım için daha iyi, büyük metro dışında daha az şube
BofA'dan geçiş: Citi Access veya Regular Checking açın, doğrudan mevduatı aktarın, alacaklıları taşıyın ve BofA'yı kapatın.
Sonuç: Uluslararası seyahat ediyorsanız veya en büyük ücretsiz ATM ağına erişim istiyorsanız Citi'yi seçin.
Capital One, gerçek tüzüklü ücretsiz vadesiz hesap için en iyi seçenek
Capital One 360 Checking ve 360 Performance Savings'in aylık ücreti yok, minimum bakiye koşulu yok ve yaklaşık 70.000 Capital One ile Allpoint ATM'ye erişim sunuluyor. Café ağı büyük şehirlerde sınırlı yüz yüze hizmet ekliyor. Venture, Quicksilver ve Savor kartları ülkedeki en güçlü orta segment ödül yelpazelerinden birini oluşturuyor.
Zayıf yönleri: Şube ağı BofA'dan küçük. Bazı eski hizmetler (havale, onaylı çek) Café ziyareti gerektirebiliyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: 360 Checking, 360 Performance Savings, tüm temel mobil özellikler
- Ücretli: Temel hesaplar için yok
- BofA'ya kıyasla: Aylık ücret yok, belirgin biçimde daha yüksek tasarruf APY'si, daha az şube
BofA'dan geçiş: 360 Checking ve Performance Savings açın, ikisini bağlayın, doğrudan mevduatı yönlendirin ve BofA'yı kapatın.
Sonuç: Ücretsiz ve rekabetçi tasarruf APY'si sunan lisanslı bir banka istiyorsanız Capital One'ı seçin.
Discover, cashback vadesiz hesabı için en iyi seçenek
Discover Cashback Debit, aylık $3.000'a kadar banka kartı alışverişinde %1 cashback ödüyor; aylık ücret ve minimum bakiye yok. Online Savings APY sürekli olarak ulusal bazda mevcut seçeneklerin en üst sıralarında yer alıyor. Discover'ın kredi kartı yelpazesi dönen %5 kategorileri içeriyor.
Zayıf yönleri: Fiziksel şube yok. Nakit yatırma Walmart MoneyCenter gerektiriyor ve küçük bir ücret alıyor. Discover markalı kart kabulü bazı işyerlerinde Visa ve Mastercard'ın gerisinde kalıyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Cashback Debit, Online Savings, kredi kartları (yıllık ücretsiz)
- Ücretli: Mevduat hesapları için yok
- BofA'ya kıyasla: Banka kartında gerçek cashback, aylık ücret yok, şube yok
BofA'dan geçiş: Cashback Debit ve Online Savings açın, harici hesapları bağlayın, doğrudan mevduatı aktarın ve tekrarlayan ödemelerin geçmesini bekleyin.
Sonuç: Her banka kartı harcamasında cashback ve güçlü bir çevrimiçi tasarruf oranı istiyorsanız Discover'ı seçin.
Ally Bank, gerçek telefon destekli çevrimiçi bankacılık için en iyi seçenek
Ally, aylık ücretsiz, minimum bakiye koşulsuz, her bakiyede yüksek getirili tasarruf APY'si sunan ve 7/24 ABD merkezli telefon desteği olan yalnızca çevrimiçi lisanslı bir banka. Ally Invest, öz yönetimli ve yönetilen aracılık için aynı uygulamada yer alıyor. Ağ dışı ATM ücretleri aylık bir sınıra kadar geri ödeniyor.
Zayıf yönleri: Şube yok. Nakit yatırma yerel olarak desteklenmiyor. Erken doğrudan mevduat, yalnızca fintech bankalarına kıyasla daha az agresif.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Spending, Savings, Money Market, banka kartı
- Ücretli: Temel hesaplar için yok
- BofA'ya kıyasla: Belirgin biçimde daha yüksek tasarruf APY'si, ücret yok, şube yok
BofA'dan geçiş: Ally Spending ve Online Savings açın, ikisini bağlayın, doğrudan mevduatı aktarın, fatura alacaklılarını taşıyın ve BofA'yı kapatın.
Sonuç: 7/24 telefon desteği ve güçlü APY ile gerçek bir banka istiyorsanız Ally'yi seçin.
SoFi, hepsi bir arada para uygulaması için en iyi seçenek
SoFi, tek bir uygulamada vadesiz hesap, tasarruf, kredi kartları, bireysel ve öğrenci kredileri, yatırım ve kripto'yu bir araya getiriyor. Tasarruf APY'si doğrudan mevduatla %3,80'e kadar çıkıyor (değişken). İki gün erken doğrudan mevduat, aylık ücret yok ve geniş ücretsiz ATM ağı. SoFi Plus, $20.000'a kadar tasarrufta %4,50 APY ekliyor.
Zayıf yönleri: Ürün genişliği uygulama içinde ek satış baskısına dönüşüyor. Yalnızca vadesiz hesap isteyenler gösterge tablosunu kalabalık bulabilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Checking, Savings, banka kartı, ATM ağı
- Ücretli: Daha yüksek APY sınırları ve diğer avantajlar için SoFi Plus aboneliği
- BofA'ya kıyasla: Daha güçlü tasarruf oranı, daha geniş ürün seti, şube yok
BofA'dan geçiş: SoFi Checking and Savings açın, doğrudan mevduatı yönlendirin, fatura ödemesini ayarlayın, ardından kalan bakiyeyi aktarın ve BofA'yı kapatın.
Sonuç: Vadesiz hesap, yüksek getirili tasarruf ve ilerleyen dönemde yatırım veya kredi için tek bir uygulama istiyorsanız SoFi'yi seçin.
Bank of America alternatifini nasıl seçersiniz
En büyük ulusal şube ağı ve daha geniş kredi kartı yelpazesi istiyorsanız Chase'i seçin.
Posta kodunuzda fiziksel şube bulunması belirleyici faktörse ve Wells'in yoğun olduğu bir bölgede yaşıyorsanız Wells Fargo'yu seçin.
Uluslararası seyahat ediyorsanız veya en büyük ücretsiz ATM ağına erişim istiyorsanız Citi'yi seçin.
Aylık ücretsiz ve güçlü tasarruf APY'si sunan lisanslı bir banka istiyorsanız Capital One'ı seçin.
Her banka kartı harcamasında cashback ve en iyi çevrimiçi tasarruf oranlarından birini istiyorsanız Discover'ı seçin.
7/24 telefon desteği ve güçlü APY ile gerçek bir banka istiyorsanız Ally'yi seçin.
Vadesiz hesap, yüksek getirili tasarruf ve ilerleyen dönemde yatırım veya kredi için tek bir uygulama istiyorsanız SoFi'yi seçin.
Preferred Rewards bakiyeniz en üst kademe için uygunsa ve Erica ile Merrill finansal hayatınızın büyük bölümünü gerçekten karşılıyorsa Bank of America'da kalın.
Sık sorulan sorular
Chase, Bank of America'dan mı iyi? Chase'in daha büyük şube ağı, vadesiz hesap ücretlerini muaf tutmak için daha düşük doğrudan mevduat eşiği ve daha geniş kredi kartı yelpazesi var. BofA, Merrill aracılığıyla tek çatı altında yatırım konusunda Chase'i geçiyor.
Tasarruf APY'si için Bank of America'nın en iyi alternatifi hangisi? Ally, Capital One 360 Performance Savings, Discover Online Savings ve SoFi ulusal bazda mevcut bankalar arasında sürekli olarak öne çıkıyor.
BofA'dan ayrılırsam Merrill hesabımı tutabilir miyim? Evet. Merrill Edge hesapları bağımsız çalışabilir. Preferred Rewards bakiye-bonus entegrasyonunu kaybedersiniz ama aracılık hizmetleri çalışmaya devam eder.
Banka değiştirmeden BofA'nın aylık ücretinden nasıl kaçınılır? Advantage Plus'ta $2.000 uygun aylık doğrudan mevduat veya $1.500 ortalama günlük bakiye tutun ya da 24 yaşına kadar öğrenciler için $4,95 ücreti muaf olan Advantage SafeBalance'a geçin.
Hangi alternatifin mobil uygulaması en iyi? Chase ve SoFi mobil bankacılık anketlerinde sürekli olarak en üst sıralara yerleşiyor. BofA'nın Erica asistanı, büyük bankalar arasındaki en farklılaştırıcı özellik.
